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《中國金融》新中國經濟金融70年專欄|孫煜:銀行業國際化的偉大跨越【中國金融雜志】

2019-09-19

編者按

今年是中華人民共和國成立70周年。70年初心不改,70年砥礪前行。70年來,在中國共產黨的領導下,新中國的經濟金融事業取得了舉世矚目的成就。在新中國成立后不長的時間里,我們建立起了獨立的比較完整的工業體系和國民經濟體系。改革開放以來,中國經濟活力充分釋放,創造了人類經濟發展史上的奇跡。當前,中國特色社會主義進入新時代,我們又開啟了實現中國夢的偉大征程。為慶祝新中國成立70周年,本刊特開設“新中國經濟金融70年”專欄,展示70年來新中國經濟金融領域波瀾壯闊的發展歷程,譜寫新時代經濟金融事業改革創新的壯麗篇章!

作者|孫煜「中國銀行副行長」
文章|《中國金融》2019年第18期

70年光輝歲月,70年碩果累累。新中國自成立以來,從一個積貧積弱的國家逐步發展壯大成為當今世界第二大經濟體,綜合國力實現歷史性跨越。隨著對外經貿的發展,中國已成為全球第一大貨物貿易國、第二大外資流入國和第三大對外投資國,融入全球一體化程度不斷加深。在此背景下,中國銀行業走出去范圍逐漸擴大,影響力不斷提升。順應新時代改革開放大潮,中國銀行業將砥礪前行,努力提升在國際市場上的競爭力,早日實現“由大到強”的轉變,書寫高質量發展的新篇章。

 

中國銀行業國際化發展走過輝煌歷程

新中國成立以來,現代化金融體系逐步形成,金融開放新格局隨之開啟,銀行業積極順應中國經濟高速增長、對外經貿快速發展的趨勢,緊跟經濟全球化發展浪潮,海外布局不斷擴展,國際競爭力持續提升,逐步走出了一條獨具特色的國際化之路。

新中國成立到改革開放前:整裝待發。新中國成立后,中國銀行業開始以嶄新的面貌站立在國際市場,這個階段的國際化主要以中國銀行為代表。1949年中國銀行總管理處成立,逐步接管原有海外分支機構。其中,中國銀行倫敦代表處于1929年成立,是中國銀行業在海外最早設立的分支機構。到1950年,中國銀行共有11家海外機構,覆蓋中國香港、英國、新加坡、馬來西亞、印度尼西亞、印度、巴基斯坦、孟加拉、緬甸9個國家和地區,海外員工704人。1978年改革開放前期,除中國銀行一直有海外業務以外,其他少量中資銀行也開始以代理行形式小范圍、小規模地從事周邊國家的進出口貿易融資和結算活動。

改革開放到股改上市前:嶄露頭角。改革開放后,更多國有銀行國際化發展開始嶄露頭角。例如,工商銀行于1984年成立,1985年與香港南洋商業銀行建立了代理行關系,1992年第一家境外分支機構新加坡代表處正式設立;建設銀行于1993年在新加坡設立代表處,1999年升級為分行,1995年在中國香港設立分行;農業銀行于1995年在新加坡和中國香港同時設立分行。此外,政策性銀行也開始涉足國際化業務。1994年,國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行分別組建。1999年,中國進出口銀行在南非設立了第一家代表處。這一階段,隨著中國經濟市場化改革和對外開放不斷深化,各大銀行逐漸向海外擴展業務,積極參加國際市場上的籌融資活動,由代理行模式擴展至自設機構模式,境外分支機構數量逐漸增加。

股改上市至2016年:蓬勃發展。2003年起,國有商業銀行開始股份制改造,到2010年,中國銀行、工商銀行、建設銀行、交通銀行、農業銀行等已在上海和香港兩地證券交易所成功掛牌上市。股改上市為中資銀行提供了更加廣闊的融資渠道,引入了國際先進的管理理念和技術,為進一步融入國際金融市場、參與國際化競爭奠定了堅實基礎。這一階段,中國銀行業國際化擴張不再局限于自設機構的模式,海外參股、并購活動開始加速,國際化業務蓬勃發展。例如,2006年中國銀行收購新加坡航空租賃公司,建設銀行收購美國銀行(亞洲);2008年工商銀行收購南非標準銀行總股本20%,成為其最大單一股東,服務范圍間接覆蓋了非洲20個國家,并于此后開展了一系列并購活動,進一步拓展美洲、歐洲和亞太市場。同時,股份制銀行也開始順應國際化浪潮,逐漸在境外開設分支機構、并購海外銀行等,進一步提升跨境金融實力,如招商銀行2008年收購香港永隆銀行。

新時代開啟“由大到強”的序幕。為更好把握新時代發展機遇和應對風險挑戰,中國銀行業加快推動由高速增長向高質量發展的轉型。在境外機構的管理方面,大型商業銀行開始積極探索跨境業務區域化、集約化管理,例如,中國銀行利用盧森堡子行所持的歐盟通行證向周邊國家進行跨境機構延伸,目前已在歐盟設立了9家跨境二級機構;通過中銀香港整合東盟地區的境外機構,以提升在東盟地區的整體競爭力;在香港、新加坡、紐約、倫敦、盧森堡等地已設立了20余個區域業務中心,以實現業務集約化。同時,各大銀行不斷提高綜合化經營水平,以實現國際化綜合競爭實力的提升。在新時代,中國銀行業正不斷完善自身經營發展能力,力爭盡快實現“由大到強”的轉變。

中國銀行業國際化發展成就斐然

當前,中國銀行業已成為支持全球經貿發展的重要力量。特別是通過支持中資企業“走出去”、跨境貿易等衍生的跨境金融需求,通過支持“一帶一路”建設和東道國當地經濟發展,銀行業的國際化經營取得了顯著成就。

網絡布局從國際金融中心向全球范圍延伸。中國銀行業國際化最早的主陣地是周邊地區以及歐美發達國家,特別是香港、紐約、倫敦、新加坡、東京等國際金融中心。本世紀以來國際化布局范圍大幅擴展,目前已有20多家中資銀行在全球60多個國家(地區)設立了分支機構,覆蓋全球五大洲。其中,中國銀行在全球57個國家和地區設立了600多家經營性分支機構。

境外業務增長迅速,多樣化程度不斷提升。2018年末,五家大型商業銀行境外資產總額超過12萬億元人民幣,貸款余額超過5萬億元人民幣,較10年前增長了4倍多,遠遠高于集團平均增幅。其中,中國銀行境外資產規模達到6.2萬億元人民幣,境外機構稅前利潤達683億元人民幣。隨著國際化的持續發展,中國銀行業的全球綜合金融服務能力全面提高,商業銀行與多元化平臺的聯動不斷強化,金融創新和多樣化產品持續推出,跨境人民幣、全球現金管理平臺、投資銀行、私人銀行、銀團貸款等重點業務快速發展,逐步形成了渠道多樣、產品豐富、運營高效的全球服務體系。

服務對象逐漸擴大至當地企業和居民。過去中國銀行業的國際化主要是跟隨中資企業“走出去”以及為與中國有業務往來的當地跨國企業服務。隨著中國從“世界工廠”向“世界級投資者”角色的轉變,銀行業國際化的服務對象不斷向當地的非跨國大型企業、全球配置資產的金融機構和本地個人客戶延伸。例如,目前中國銀行境外機構的本土客戶占比已經超過62%,中國銀行倫敦分行80%的公司客戶是當地企業,零售客戶基本都是當地居民。

人才體系更加國際化、專業化。中國銀行業進軍海外市場離不開專業化、國際化人才隊伍。近年來,海外的中資銀行通過聘用當地員工、加強境外業務的培訓和人員交流等,提升員工的國際化視野和綜合素質,建立和完善國際化人才儲備機制。例如,目前中國銀行境外機構的員工有2萬多人,當地員工占比高達95%。中國銀行還針對“一帶一路”沿線、拉美地區等加強小語種人才儲備和培育。

中國銀行業國際化迎來新機遇

中國銀行業國際化發展離不開中國對外開放和經濟全球化的歷史潮流。隨著我國進入建設中國特色社會主義的新時代,銀行業國際化迎來新的重大機遇。

中國經濟進入轉型新階段,奠定銀行國際化新基石。在邁向高質量發展的新階段,我國現代化經濟體系不斷完善,綜合國力和國際影響力將持續提升。供給側結構性改革不斷深化,創新驅動和產業結構升級加快推進;新動能不斷形成和集聚,居民消費升級空間巨大;京津冀一體化、長江經濟帶、粵港澳大灣區等區域協調發展戰略,鄉村振興、脫貧攻堅、美麗中國建設等將成為經濟發展的新動力。實體經濟是金融發展的根基,本土經濟是銀行國際化發展的后盾。正如過去70年來的發展成就與經驗所在,未來中國銀行業的國際化將伴隨中國經濟轉型升級,實現高速增長向高質量發展的轉型。

中國對外開放不斷深化,拓展銀行國際化新領域。當前中國全方位對外開放逐步由藍圖轉化為現實,投資環境將持續優化,制造業和養老、醫療等服務業的市場準入將逐步實現全面放開,資本市場的雙向開放逐步擴大,“一帶一路”建設獲得顯著進展,粵港澳大灣區、海南自貿區自貿港、長三角一體化等的規劃方案相繼落地。目前中國正在向全球服務貿易大國邁進,做實跨境直接投資大國地位。中國市場的雙向開放將鼓勵更多中資企業“走出去”,同時也將“引進來”更多外資企業,其中蘊含著資金融通、貿易融資及結算、企業跨境并購、大宗商品交易等巨大的跨境金融需求,為中國銀行業的國際化發展帶來更多機遇。

人民幣國際化不斷推進,引領銀行國際化新方向。自2016年10月正式被納入SDR貨幣籃子以來,人民幣已成為全球第一大新興市場交易貨幣、第五大支付貨幣、第五大外匯儲備貨幣。截至2019年上半年,與中國央行簽署貨幣互換協議的國家和地區接近40個,24個國家和地區已指定人民幣清算行,18個國家和地區獲得RQFII投資配額,超過60個國家和地區將人民幣納入外匯儲備。目前人民幣匯率形成機制逐步完善、經濟基本面穩定、內生穩定性逐步增強,未來人民幣在國際貿易、投資、結算、儲備中的使用會更加頻繁,有利于中國銀行業以人民幣業務為突破口,拓展更廣闊的國際市場。

中國銀行業國際化仍然面臨成長的煩惱

盡管中國銀行業國際化發展在短短的十幾年內走過了其他國家上百年走完的歷程,但是與國際領先的大型銀行相比,自身能力還有諸多不足,國際化發展要實現“由大到強”的轉變,還有很長的路要走。

第一,成熟金融市場環境中的產品服務能力有待提升。中國銀行業海外網點覆蓋的國家和地區的數量已經與匯豐等國際大型銀行不相上下。然而,中國銀行業海外網點仍然存在小而全、小而散的問題,在成熟金融市場仍以存貸匯等傳統產品為主,高附加值的公司業務產品和盈利能力較強的金融機構業務、投行業務等占比較小。可見,中國銀行業在成熟金融市場環境中的產品服務能力不足,與國際一流銀行相比仍然有一定差距,要實現全方位的金融服務覆蓋還需更加努力。

第二,海外客戶結構仍有待優化。中資銀行海外機構一直以“雙輪客戶”作為主要目標客戶群,即中資“走出去”企業和國外“走進來”企業。從目前情況看,中資“走出去”客戶仍占主導,而“走進來”的大型跨國外資企業占比較低,中資銀行的“雙輪”并不平衡。外資同業則相對平衡,以三菱日聯為例,其在華業務的40%是為中資“走出去”企業和世界500強跨國企業提供金融服務。從未來趨勢看,中資銀行要在海外繼續高質量發展,應關注拓展新的客戶群體,如本地大型外資企業和外資金融機構客戶。總體而言,中資銀行的海外客戶結構有待進一步優化。

第三,海外業務經營效率有待提升。雖然中資銀行境外機構的資產、盈利都在逐年增長,但國際化發展仍以規模擴張拉動盈利增長的粗放型發展模式為主,已經出現一些“成長的煩惱”。相比國際同業,中資銀行的海外業務投資回報率偏低,價值創造指標不高。此外,中資銀行海外機構的資本和資金來源仍主要依賴于本土集團,海外業務經營效率較低,制約了國際化業務的發展潛力。

第四,海外機構管理模式有待健全。目前中資銀行海外機構的管理模式仍然以分行模式為主。在國際化初期,這種模式具有權責清晰、鼓勵發展等優勢。然而,經過數十年的發展,中國銀行業海外機構現行的純分行管理模式面臨的小而全、小而散的劣勢越來越凸顯,難以適應業務和客戶的需求。從客戶需求角度看,客戶對中國銀行業海外機構需求已經從傳統的存貸匯向高端產品轉變。面對客戶需求的變化,“小分行”模式在產品研發、客戶服務、風險和合規管理方面各自為戰,不利于集中資源形成合力,滿足客戶需求。

第五,風險管控和合規管理能力有待增強。2008年國際金融危機以來,全球各國加強金融監管的措施和政策逐步到位,如開始強調審慎經營和個人責任等,這是全球金融監管的新趨勢和新變化。當前中國銀行業的風險管理體系與國際領先同業相比還有一定差距,要完全適應和滿足新的監管變化仍面臨挑戰,境外機構間的風險管理能力也參差不齊,難以實現風險集約化管理。此外,目前中資銀行的合規管理主要集中在總行層面,境外不同區域反洗錢合規管理投入不足,管理難度較大。而國際同業如匯豐、花旗等大多在重點區域內設置區域合規官和區域篩查甄別中心,以快速處理區域內篩查和反洗錢合規管理工作。

砥礪前行,推進中國銀行業國際化高質量發展

只要牢牢把握住“中國銀行業國際化發展必須與中國經濟發展緊緊相連”的關系,就可以看到“成長的煩惱”也有幸福的一面。中國經濟高質量且可持續發展是中國銀行業國際化的基石和優勢,這也決定了中國銀行業國際化的模式,首先是以國內為主,即將龐大的國內市場作為主要基礎;其次是以國際為輔,即跟隨中國經濟國際化的步伐,推進銀行業國際化。

堅持服務國家戰略,提升綜合服務能力。在中國經濟持續向好的大趨勢下,本土市場、本土客戶是中國銀行業國際化實現高質量發展的基石。中國銀行業要進一步明確國際化業務以服務中國實體經濟為根本,以經濟對外開放的需求和推進節奏為依據,堅持服務對外開放、“一帶一路”、人民幣國際化,持續完善全球網絡布局,加強金融基礎設施建設,進一步加大全球網點覆蓋力度和深度。通過在成熟金融市場發展具有當地市場競爭力的產品,提高全方位服務能力,在更好地滿足海外客戶需求的同時,提升中國銀行業的綜合服務能力和全球競爭力。

堅持差異化發展,形成國際化發展梯隊。進一步提高國際化質量,并不意味著所有銀行都要“走出去”、所有銀行的海外業務都要“大而全”,而是需要中國銀行業堅持差異化發展、特色化經營,避免過度競爭和不必要的價格戰。中國銀行業應在堅持國家戰略和政策引導、市場化選擇的基礎上,結合自身的資本實力、業務競爭力等,形成一定的國際化發展梯隊。大型商業銀行在全球化、全能化發展的基礎上,可適度在國際化程度和區域分布上有所側重和區分;中小型商業銀行應充分發揮自身業務優勢和特色,針對特定境外區域或特定業務領域進行海外擴張,與大型商業銀行形成互相補充、互相支持。

探索集約化管理,加快產品創新,促進跨境金融服務升級。中資“走出去”客戶金融需求的不斷升級,對中國銀行業的金融服務水平提出了更高的要求。中國銀行業要通過探索海外機構的集約化管理模式,將原本小而散的分行資源統籌集約管理,提高業務條線的產品研發和客戶服務能力。除了滿足企業貿易融資、并購貸款、項目融資等一系列金融需求,還要結合自身特色和業務優勢,積極推動金融服務創新,提高綜合化業務的服務水平和競爭能力。特別是大型商業銀行,要充分利用“境內+境外”“商行+投行”結合的模式,努力為客戶提供資金支持、業務推介、客戶撮合、信息咨詢、風險防范等在內的一攬子金融產品服務。

加強風險防范,實現海外業務穩健發展。為更好地適應全球經濟金融環境和監管要求,實現更健康高效的持續經營,中國銀行業要始終堅持“了解你的客戶”基本原則,著力構筑全面風險管理體系,提高合規系統建設和人才培養水平,確保海內外機構合規、穩健經營。加強國別風險、監管風險等方面的研究和分析,增進境內外機構的信息交流和聯動水平,積極打造全球一體化的風險管控體系,增強抵御和應對金融風險的能力。

來源:中國金融雜志  2019-09-19

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